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投资P2P平台,如何降低风险,看准这5项!

来源: 时间:2017-07-19 15:32:47
投资P2P平台,如何降低风险,看准这5项!

  近些年来,随着P2P行业的兴起,投资观念已经深入人心,大部分投资人都有过投资P2P的经历。

  投一家P2P平台,要看哪几点呢?

  任何投资人在投资时,都希望在保证低风险的同时获得高收益。收益的高低很好分辨,直接看标的收益就可以;但是,风险的识别可就没那么容易。

  第一是看平台核心团队成员。  一家平台的背景虽然很重要,但平台的核心在于业务,业务的核心在于团队,背景能给平台提供的只是增信,并不会降低平台的风险,从很多炸雷案例中我们也可以看出,一个高大上的背景并不代表着风险低,而一个有能力的团队的对平台业务的把握和审核,才能真正的降低风险。

  怎样评估平台核心团队的水平?

  一般平台对外公布的资料中,都会包含运营团队的信息,仔细看每一个人的介绍,如果描述非常含糊,基本是一些表面性无内涵的内容,比如:多年电子商务、互联网金融平台管理经验。在系统性能、大数据、数据安全方面具有丰富实战经验,在金融行业拥有十余年的丰富的从业经验,负责过业务拓展与服务、风险管理和资产管理等方面的业务,这一类的表述不会涉及具体,因为他们的团队人员没有什么真正经历可写。正规的表述应该是这样:某某,某某大学理学学士,MBA,某某大学管理学博士。1998-2010年供职于某某证券交易所,历任高级经理、综合研究所所长助理、副主任研究员等职,并任某某所上市公司研究组组长、某某所福建省首席代表。拥有超过18年的资本市场从业经验、创业经验。

  也有一些深知投资人套路的平台,会采用以上这种详细的内容表述方式,那就需要验证平台所表述的信息是否属实。学历可以在学信网进行查询,职业经历可在天眼查或者启信宝进行查询,但也有一些查不到。

互联网金融

  第二是看平台背景。目前的主流的背景有:上市系、银行系、国企系、风投系。上市系背景最好核实判断,在上市公司官网披露的信息就可以查到;银行系也容易查证,银行系平台数量很少,一共就那么几家;风投系相对来说较难核实,尤其是不知名海外风投,需要翻墙查询;国企系应该算是最为复杂的背景,分为:国企全资、国企参股、国企控股,并且国企也分三、六、九等,需要仔细分别。

  第三是看平台保障。依照现在的监管规定,平台不允许出现保本、保息字样,并且不得为自身提供担保。所以,平台多采用第三方担保和关联公司承诺回购的方式,以及现在比较流行的履约标。但是,无论是哪一种,都要核实其保障的内容,比如担保的是项目还款,还是担保平台不跑路,回购是在什么条件下进行,全部回购还是部分回购,履约标的首先赔付人是平台还是投资人,这些信息都非常的重要。

  第四是看项目本身。为什么项目放在最后面一条?很多人认为,投资安不安全就是看项目本身的风险大小,这个很正确,在传统金融行业确实如此,但互联网金融却不完全是。因为从平台所披露出的项目资料信息中,你根本看不出来是否有风险,也无从查证,资深的风控人士或许可以从所披露的项目信息发现一些端倪,但是P2P投资人大部分都不是专业投资人,并且,据调查显示,80%的投资人在投资时,根本不会看项目信息资料,投资人信赖的是平台,而不是这个项目标的借款人。

  第五看规模成交量。这个不是很准确,因为有很多刚起步的平台规模比较小,但不代表安全性不高,而大平台业务量大了之后反而容易出现问题,要结合以上四点具体分析,总的来说,大的平台相对来说更靠谱一些。

  投资P2P风险是不可避免的,但可以尽量降低,在选择平台时,从以上五个维度进行分析,不敢保证绝不踩雷,但能大大降低你踩雷的可能性。

文章关键词: 投资风险 信用 大数据

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